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Descubra uma vez que se tornar um milionário com R$100 por semana – De grão em grão

A maioria das pessoas quando chega próximo à aposentadoria se arrepende de não ter tomado uma simples atitude. Você é capaz de sentir o lamento nas palavras: se eu tivesse feito isso, seria um milionário. Entretanto, tarefas simples não significam ser fáceis.

O apresentador do programa Shark Thank, Kevin O’Leary, publicado uma vez que Senhor Maravilha, em entrevista ao portal MarketWatch.com, afirmou que qualquer um pode se tornar um milionário investindo US$100 por semana. O’ Leary se referia a um investidor americano.

Para o investidor brasílico, podemos trocar o projecto para R$100 semanais. Uma vez que as taxas de juros no Brasil são mais elevadas, a tarefa, enganosamente, parece mais fácil para nós que para os americanos.

Entretanto, equivoca-se quem acha que simplicidade é sinônimo de facilidade.

Hábitos financeiros não são os únicos que parecem simples, mas são difíceis de implementar. Existem outros hábitos que, usualmente, nos arrependemos ao longo dos anos por não conseguirmos perseguir.

Fazer exercícios com frequência é um exemplo. A Organização Mundial de Saúde (OMS) recomenda um mínimo de 150 minutos de atividades físicas por semana. Isso é simples, parece fácil, no entanto, mais da metade da população brasileira está supra do peso, segundo o Ministério da Saúde e quase 50% é sedentária, conforme dados da OMS.

A mesma falta de disciplina ocorre com os hábitos de investimento. Quão difícil você diria que é vigilar R$100 por semana? Tenho certeza de que você consegue fazer um sacrifício e trinchar alguma despesa para atingir o objetivo da independência financeira.

A grande maioria se arrepende ao chegar na idade da aposentadoria de não ter evitado alguma extravagância, uma vez que um jantar custoso ou mesmo pequenos gastos diários que se acumulam.

Por que a maioria não consegue?

Existem alguns fatores que fazem com que a grande maioria não consiga satisfazer a tarefa de investir R$100 por semana e chegar ao R$ 1 milhão.

O principal fator que leva as pessoas a não alcançarem sua independência financeira é principiar. Assim uma vez que no tirocínio, todo ano prometemos fazer liceu, decorrer na rua, ou qualquer atividade. Alguns chegam até a remunerar antecipado pela liceu, pois acham que assim criam um compromisso. Portanto, não adie.

A falta de paciência é outro elemento que vai te tirar do caminho. O hábito de investir é uma vez que o de se exercitar ou de se fomentar muito. No início parece que não há resultado. Leva tempo. Em finanças, os resultados são demorados.

Se considerarmos a mesma rentabilidade nos investimentos sugerida por O’ Leary de 8% ao ano, serão necessários trinta seis anos para você atingir R$1 milhão. Isso significa que se iniciar aos trinta anos de idade, vai poder se reformar com tranquilidade aos 66 anos.

Também uma vez que no tirocínio, não adianta você procurar por fórmulas mágicas. Assim uma vez que não há suplementos que te deixam mais poderoso sem ir à liceu e sem riscos à sua saúde, não há milagre nos investimentos. Logo, não procure por atalhos e seja paciente.

Se você seguir o projecto semanal de investimento de R$100 a 11% ao ano de retorno, o prazo para chegar ao R$1 milhão é de trinta anos. Esta evolução é apresentada no gráfico inferior. Passados dez anos (520 semanas), ou seja, um terço do prazo, você terá amontoado menos de dez porcento de seu objetivo. Depois de investir por 20 anos (1040 semanas), você ainda tem exclusivamente muro de 35% de seu objetivo.

Evolução de um investimento de R$100 semanais a uma taxa de retorno de 11% ao ano.

Algumas pessoas até conseguem principiar e percorrem grande secção do caminho, mas caem na tentação e usam os recursos para outras finalidades. Isso costuma ocorrer quando atingem os dez ou vinte anos de poupança. Uma vez que parece que não vai atingir a meta, muitos se desvirtuam e dão ingresso em um imóvel, ou pior, compram um veículo.

O problema de usar esta suplente uma vez que ingresso de um imóvel é que em vez de lucrar com juros, você vai passar a remunerar juros no financiamento. Entenda que se fosse patente que os imóveis se valorizassem mais que os juros do financiamento, os bancos passariam a comprar eles mesmos os imóveis em vez de te emprestar o verba. Assim, se mantenha focado na meta.

Por último, é preciso escolher o investimento patente. Leste é um investimento de horizonte de longo prazo. Investimentos de plebeu risco e de liquidez não serão capazes de proporcionar retorno superior a 3% atualmente. Para os recursos deste projecto de investimentos, esqueça títulos referenciados a CDI, Selic ou de liquidez. Os recursos para levante projecto devem ser concentrados em investimentos de longo prazo e de maior risco.

Investimentos de maior risco possuem volatilidade. Isto quer proferir que o caminho não vai ser linear uma vez que o gráfico anterior. A evolução destas aplicações, ao longo do tempo, será permeada de altos e baixos uma vez que no gráfico inferior. Logo, serão necessários sangue indiferente e visão de longo prazo.

Evolução de um investimento de R$100 semanais em um investimento de risco.

Uma vez que diz o provérbio chinês, se você não mudar de direção, terminará onde partiu. Leste ponto de partida é indesejado, pois normalmente está distante de sua independência financeira. Assim, mude seus hábitos financeiros e altere a direção de suas finanças rumo ao primeiro milhão já nesta semana.

 

 

Michael Viriato é professor de finanças do Insper e sócio fundador da Moradia do Investidor.

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